En resumen
- No existe un solo préstamo para establos. La gente paga con ahorros, capital de la vivienda, prestamistas agrícolas, préstamos personales, o una mezcla.
- El tipo de establo importa: un establo con vivienda es en parte una casa, así que un prestamista puede revisarlo como residencial.
- Un patrón de pago común y más seguro es un depósito modesto y pagos ligados a etapas terminadas. La regla de depósito de 10 por ciento de Florida (s. 489.126) está escrita para bienes raíces residenciales, así que no asuma que cubre un establo.
- Solo información general. Hable con un prestamista con licencia sobre su propia situación.
En esta página
El financiamiento de un establo en el condado de Marion no es un producto con un solo conjunto de reglas. La ruta correcta depende de la propiedad, del edificio y de quien pide el dinero. Esta página enumera opciones sobre las cuales preguntar, para que usted tenga mejores conversaciones. (Versión en inglés.)
No es asesoría financiera. Somos un servicio de referencia independiente, no un prestamista, corredor ni constructor, y no podemos decirle para qué calificará. Los programas y las reglas de préstamos cambian, así que hable con un prestamista con licencia sobre su propia situación.
Empiece por el proyecto, no por el préstamo
Los prestamistas responden a los detalles. Antes de buscar dinero, ponga su alcance por escrito: número de caballerizas, tipo de edificio, losa y electricidad, trabajo del terreno, y si alguna parte es vivienda. Nuestra guía de costos de un establo explica los rangos de planificación y qué los mueve, y le ayudará a ver si una cotización está completa. Un prestamista querrá una cifra en la que pueda confiar, y usted también.
Opciones sobre las que preguntar
| Opción | Qué es | Pregunte sobre |
|---|---|---|
| Efectivo o ahorros | La ruta más simple, y la única sin paso de aprobación. Algunos dueños pagan en efectivo la estructura y agregan caballerizas, lavaderos o acabados después. | Cómo se unirá una fase posterior a la primera, para no pagar dos veces por retrabajo. |
| Préstamo con capital de la vivienda o HELOC | Un préstamo o línea de crédito respaldado por una casa o terreno con capital acumulado. El proyecto del establo queda entonces respaldado por su propiedad, un riesgo real que conviene pesar con un asesor con licencia. | Costos de cierre, si la tasa puede cambiar, cuánto dura el periodo de disposición y qué pasa si no puede pagar. |
| Prestamistas agrícolas y rurales | El sistema Farm Credit, una red de cooperativas de crédito propiedad de los prestatarios, atiende la Florida rural, y algunos bancos locales tienen áreas de crédito agrícola. Algunos también atienden propiedades rurales y ecuestres. | Si financia establos y arenas en su tipo de propiedad, cómo trata el uso con caballos y qué le exige a usted. No dé por hecho que un prestamista agrícola dirá que sí a una operación de pasatiempo, ni que dirá que no. |
| Calendarios de pago y desembolsos del constructor | Pagos por etapas ligados a hitos como la losa, la estructura, el techo y los acabados. No es un préstamo: usted necesita el dinero cuando vence cada etapa. | Si pide prestado, un prestamista puede liberar fondos por desembolsos después de una inspección. Los tiempos deben coincidir con lo que espera su constructor, así que pregunte a ambos cuánto tarda en llegar un desembolso. |
| Préstamos personales, del tipo para equipo, o arreglados por el constructor | Para establos pequeños de postes, kits o refugios abiertos: un préstamo personal sin garantía, un préstamo del tipo para equipo, o un financiamiento que un vendedor o constructor arregla con un tercero. | Pueden ser rápidos, pero con costos más altos y plazos más cortos que los préstamos garantizados con tierra. Compare el costo total durante la vida del préstamo; el financiamiento de un tercero es un contrato aparte del contrato de construcción. |
USDA FSA. La Agencia de Servicios Agrícolas de USDA también tiene programas de préstamos agrícolas, pero están diseñados para operaciones agrícolas que califican, con reglas de elegibilidad sobre experiencia, capacidad de pago y cómo se opera la finca. Si cree que su operación podría calificar, confirme la elegibilidad directamente con FSA. No cuente con ella para un establo privado de equitación.
Cómo el tipo de establo afecta el crédito y el avalúo
| Tipo de establo | Qué esperar |
|---|---|
| Postes o estructura de postes | Común y a menudo la construcción más barata, pero un prestamista puede tratar el establo como una mejora que aporta poca garantía, según la propiedad. Algunos prestamistas se sienten más cómodos prestando sobre la tierra y una casa existente que sobre el establo solo. |
| Bloque o mampostería | Cuesta más construirlo. Si un tasador reconoce todo ese costo depende de las propiedades comparables y del enfoque del prestamista, así que pregunte. |
| Con vivienda | En parte una casa, así que puede revisarse como residencial, con las dudas de permiso, fosa séptica y código que cubre la guía de permisos del condado de Marion (en inglés). Un prestamista puede querer que la parte residencial tenga permiso e inspección antes de tratarla como vivienda. |
| Exento por uso agrícola | La exención de Florida para edificios agrícolas puede significar ningún permiso de construcción para un establo no residencial que califique. Un prestamista aún puede preguntar cómo se documentará o inspeccionará el edificio. Pregunte pronto, y vea la guía de permisos para los límites de la exención. |
Un tasador mira las propiedades comparables y lo que el establo terminado aporta. Un establo que cuesta mucho construir no siempre sube el valor tasado en la misma cantidad, así que pregunte al prestamista cómo manejaría un avalúo bajo.
Lo que los prestamistas suelen querer ver
- Planos o un alcance claro y una cotización detallada y por escrito de su constructor
- Un contrato firmado con el constructor, y los datos de licencia y seguro del constructor
- Prueba de que usted es dueño del terreno, a menudo un plano de agrimensura, y a veces prueba de cómo se usa la tierra
- Evidencia del estado del permiso, o de por qué no se requiere permiso
- Su información de ingresos, crédito y deudas, según el préstamo
Nuestra guía para elegir un constructor de establos (en inglés) muestra cómo verificar una licencia de Florida y qué incluye una cotización completa.
Señales de alerta en el calendario de pagos
Cuidado: el Estatuto de Florida 489.126 liga un plazo de inicio a los depósitos de más de 10 por ciento, pero está escrito para bienes raíces residenciales, así que puede no aplicar claramente a un establo. No cuente con él. Ponga las fechas de inicio y de terminación en su contrato y consulte a un abogado de construcción de Florida sobre su situación.
- Un depósito grande antes de que pase algo. Pague por etapas terminadas, no por calendario. Pregunte qué compra el depósito, como ingeniería o pedido de materiales, y cuándo se gana.
- Cobros que van por delante del trabajo. Si el siguiente pago vence antes de terminar la etapa, pregunte por qué.
- Pago solo en efectivo o presión para pagar rápido y asegurar un precio.
- Sin liberaciones de gravamen. Pida liberaciones por escrito a medida que paga.
- Sin fechas en el contrato. Vea la advertencia de arriba.
Preguntas para un prestamista
- ¿Financian establos y arenas en una propiedad como la mía, y lo han hecho recientemente?
- ¿Cómo ven el uso de la tierra con caballos, y cambia la respuesta según la superficie?
- ¿El préstamo está garantizado por la tierra, la casa o el establo?
- ¿Qué documentos necesitan del constructor y de mí?
- ¿Liberan el dinero por desembolsos, y cómo se inspeccionan?
- ¿Qué pasa si el avalúo sale por debajo del costo del proyecto?
- ¿Cuáles son las tarifas totales, y puede cambiar la tasa?
Pasos prácticos
- Defina el alcance
Consiga cotizaciones detalladas.
- Hable con prestamistas
Hable con dos o tres prestamistas antes de firmar un contrato de construcción.
- Ajuste el calendario
Haga coincidir el calendario de pagos con cómo se liberará el dinero.
- Deje un colchón
Deje espacio para el trabajo del terreno y los cambios.
Su calendario de desembolsos debe seguir el calendario de la obra; vea cuánto tarda construir un establo en Ocala.
Si quiere que constructores locales independientes coticen su proyecto, use el formulario de abajo. Es gratis, no implica una revisión de crédito de nuestra parte, y no arreglamos ni recomendamos ningún préstamo.
Frequently asked questions
¿Puedo obtener un préstamo para un establo en el condado de Marion?
A menudo sí, pero depende del prestamista, de la propiedad y del edificio. Entre las opciones de las que la gente pregunta están el capital de la vivienda, los prestamistas agrícolas y los préstamos personales o del tipo para equipo. Si usted califica lo decide el prestamista. Hable pronto con un prestamista con licencia.
¿Un prestamista agrícola financia una propiedad de caballos como pasatiempo?
Varía. Algunos prestamistas agrícolas se enfocan en operaciones comerciales y otros también atienden propiedades rurales y ecuestres. Pregunte a cada prestamista cómo trata el uso que usted da a la tierra. Los préstamos agrícolas de USDA FSA son para operaciones agrícolas que califican, así que confirme su elegibilidad con FSA.
¿Un prestamista financiará un establo con apartamento?
Un establo con vivienda es en parte una casa, así que los prestamistas y los tasadores pueden tratarlo más como una vivienda, con requisitos distintos. Pregunte al prestamista antes de definir los planos.
¿Es normal un depósito grande al constructor?
Los calendarios de pago varían. Un patrón común y más seguro es un depósito modesto y pagos ligados a etapas terminadas. La regla de depósitos de Florida en la sección 489.126 está escrita para bienes raíces residenciales, así que no asuma que lo protege en un establo. Ponga las fechas de inicio y de terminación en el contrato.
¿Esto es asesoría financiera?
No. Esta página es información general. Somos un servicio de referencia, no un prestamista ni un corredor. Los programas y las reglas de préstamos cambian, así que hable con un prestamista con licencia sobre su situación.